Investir dans la crypto : guide pour débuter pas à pas

Investir dans la crypto commence par quelques décisions prises avant tout achat : la somme que vous pouvez vous permettre de risquer, la durée pendant laquelle vous comptez conserver vos actifs et l’endroit où vous les garderez. Ce n’est qu’ensuite que l’on choisit une plateforme, passe un premier petit ordre et met en place une routine. Les cours des cryptomonnaies peuvent monter et baisser brutalement : un plan solide compte donc plus que le moment parfait pour acheter. Ce guide détaille les étapes pour un débutant complet, en partant de zéro.

En bref

• Investir dans la crypto, c’est acheter des actifs numériques comme le Bitcoin ou l’Ethereum et les conserver un certain temps, en acceptant que leur prix puisse baisser comme monter.
• Fixez d’abord la somme que vous pouvez perdre, car les autorités européennes préviennent que l’on peut perdre la totalité de l’argent investi.
• Un plan simple tient en quatre points : un montant limité, une plateforme réputée, un lieu sûr pour conserver les actifs et une règle écrite pour acheter et vendre.
• Étaler ses achats dans le temps et répartir son argent sur plusieurs actifs peut réduire l’effet d’une mauvaise décision isolée, sans supprimer le risque.
• Méfiez-vous de toute personne qui promet des gains rapides ou élevés, car c’est le signe d’arnaque le plus courant.

Dans cet article · 12 min de lecture

1. Que signifie investir dans la crypto
2. Connaître les risques avant de commencer
3. Investir dans la crypto, étape par étape
4. Les façons d’investir dans la crypto en comparaison
5. Protéger ses actifs
6. La diversification : pourquoi un seul actif suffit rarement
7. Avantages et limites
8. Où s’inscrit Crypto Go
9. Liste de contrôle avant le premier achat
10. À qui cela s’adresse
11. Les termes clés
12. Questions fréquentes
13. Sources

Que signifie investir dans la crypto

Une cryptomonnaie, ou crypto-actif, est un actif numérique enregistré sur une blockchain, sans banque ni autorité centrale pour l’émettre. La Banque centrale européenne (BCE) décrit le bitcoin, le premier d’entre eux, comme un jeton numérique qui s’échange par voie électronique et qui est suivi par un réseau d’ordinateurs plutôt que par une autorité unique ; elle le qualifie d’actif spéculatif. Une blockchain, selon la synthèse technique (en anglais) de l’institut de normalisation NIST, est un registre numérique partagé par une communauté d’utilisateurs, conçu pour qu’une transaction publiée ne puisse plus être modifiée, en général sans autorité centrale comme une banque. Le Bitcoin a ouvert la voie, et des milliers d’autres existent aujourd’hui. Quand vous investissez dans la crypto, vous achetez certains de ces actifs pour les conserver pendant que leur valeur évolue. Vous n’achetez pas une part d’entreprise et vous ne bénéficiez pas des protections d’un dépôt bancaire.

Il est utile de distinguer investir et spéculer. L’investisseur conserve généralement ses actifs des mois ou des années, selon un plan établi à l’avance. Le spéculateur cherche à profiter de variations de prix à court terme et opère souvent. Les deux existent en crypto ; cet article traite du premier cas. Si le trading à court terme vous intéresse, notre article sur le bot de trading crypto présente une approche automatisée et ses limites.

Beaucoup de gens connaissent le mot, bien moins détiennent des cryptos. Dans l’enquête internationale 2023 sur la culture financière des adultes de l’OCDE et de son réseau international d’éducation financière (INFE), menée dans 39 pays et économies, 41 % des adultes en moyenne connaissaient les crypto-actifs, 41 % savaient que les cryptomonnaies n’ont pas cours légal comme les billets et les pièces, et seuls 3,2 % en détenaient.

Pour comprendre ce que vous achèteriez, cette vidéo de 3Blue1Brown, vulgarisateur scientifique reconnu, construit une cryptomonnaie de zéro pour montrer comment s’articulent le registre du Bitcoin, les signatures numériques et la preuve de travail.

Connaître les risques avant de commencer

La crypto fait partie des classes d’actifs les plus volatiles : la BCE note que la valeur du bitcoin a pu s’envoler puis s’effondrer en l’espace de quelques jours. Les trois autorités européennes de supervision (ABE, AEMF et AEAPP) résument l’essentiel dans un avertissement commun, publié en anglais :

• vous pouvez perdre tout l’argent investi ;
• les prix peuvent baisser et monter rapidement sur de courtes périodes ;
• vous pouvez être victime d’arnaques, de fraudes, d’erreurs opérationnelles ou de cyberattaques ;
• il est peu probable que vous disposiez de droits de protection ou d’indemnisation en cas de problème.

Le même avertissement pose une question simple, à laquelle il faut répondre honnêtement avant de commencer : pouvez-vous vous permettre de perdre tout l’argent que vous investissez ? La Commodity Futures Trading Commission (CFTC), un régulateur des produits dérivés, donne un conseil analogue : ne spéculer qu’avec de l’argent que l’on peut se permettre de perdre. Si la réponse est non, réduisez la somme jusqu’à ce qu’elle devienne oui.

Investir dans la crypto, étape par étape

1. Fixez votre limite. Choisissez une somme que vous pourriez perdre entièrement sans changer votre quotidien. N’utilisez pas d’argent emprunté et laissez votre épargne de secours en dehors. Notre guide sur l’épargne de précaution explique pourquoi ce filet de sécurité passe en premier.
2. Choisissez une plateforme réputée. Privilégiez une plateforme d’échange connue, avec un long historique, des frais clairs, l’authentification à deux facteurs (un second code, souvent reçu sur votre téléphone, en plus du mot de passe) et un support joignable. Saisissez l’adresse vous-même ou utilisez l’application officielle, car de fausses copies de plateformes populaires existent. Notre guide pour acheter de la crypto détaille l’ouverture du compte.
3. Commencez petit. Un premier ordre modeste vous permet de voir comment fonctionne la plateforme, quels sont les frais et comment le prix bouge, avec peu en jeu.
4. Décidez quoi acheter et pourquoi. La plupart des débutants commencent par les actifs les plus importants et les plus connus. Lisez à quoi sert chacun, comment il fonctionne et qui le développe. Si vous ne pouvez pas expliquer en une phrase pourquoi vous achetez quelque chose, attendez.
5. Achetez par étapes plutôt qu’en une fois. Fractionner un achat en montants égaux à intervalles réguliers s’appelle l’investissement programmé, ou DCA (de l’anglais dollar-cost averaging). Cela réduit le poids d’un prix d’entrée unique, mais ne vous protège pas d’une longue baisse.
6. Décidez où conserver vos actifs. Vous pouvez les laisser sur la plateforme ou les transférer vers un portefeuille que vous contrôlez. Un cold wallet garde vos clés hors ligne et constitue un choix courant pour des montants plus importants ou une détention longue.
7. Écrivez vos règles. Notez quand vous comptez acheter davantage, quand vous vendriez une partie de la position et ce qui vous ferait changer d’avis. Une règle écrite est plus difficile à enfreindre dans un moment de peur ou d’enthousiasme.
8. Faites le point à date fixe. Regardez votre portefeuille une fois par mois ou par trimestre, pas toutes les heures. Consulter sans cesse pousse souvent à des décisions dictées par l’émotion.

En plus de 10 ans passés sur le Bitcoin et la crypto, ainsi que sur les marchés traditionnels, nous avons constaté que la taille des premiers achats compte davantage que leur moment : un départ modeste laisse le temps d’apprendre la plateforme, les frais et vos propres réactions avant que les montants n’augmentent.

Le point de vue de John Bax

Dans Investir dans les Cryptomonnaies, John Bax considère la crypto comme la partie à haut risque d’un portefeuille et rappelle que le Bitcoin lui-même a chuté de plus de 80 % à plusieurs reprises. À titre de cadre personnel et pédagogique, et non de conseil, il propose trois niveaux : avec une faible tolérance au risque, de 0 à 5 % du portefeuille en crypto, uniquement Bitcoin et Ethereum ; avec une tolérance moyenne, de 5 à 15 %, surtout Bitcoin et Ethereum plus deux ou trois altcoins (les cryptos autres que le Bitcoin) ; avec une tolérance élevée, de 15 à 30 %, toujours surtout Bitcoin et Ethereum et pas plus de cinq ou six altcoins.

Les façons d’investir dans la crypto en comparaison

Chacune de ces approches comporte des risques, et aucune ne convient à tout le monde. Beaucoup de débutants optent pour des achats réguliers, car ils évitent la question du bon moment.

Protéger ses actifs

Les transactions en crypto sont en général irréversibles : la sécurité fait donc partie de l’investissement. Quelques habitudes couvrent l’essentiel du risque :

• Activez l’authentification à deux facteurs et utilisez un mot de passe solide et unique pour chaque compte.
• Ne communiquez jamais votre phrase de récupération, la liste de mots qui permet de restaurer votre portefeuille. Notre guide sur la seed phrase explique comment la conserver.
• Ignorez les messages qui promettent des gains, vous demandent de « vérifier » votre portefeuille ou vous pressent d’agir en quelques minutes. Notre guide sur les arnaques crypto décrit les schémas courants.
• Gardez une trace de chaque achat, avec la date, le montant et les frais.

La diversification : pourquoi un seul actif suffit rarement

L’Autorité des marchés financiers (AMF) résume la diversification par le conseil de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, et précise qu’il faut associer des placements qui ne se comportent pas de la même façon au même moment. Le site d’éducation des investisseurs de la Securities and Exchange Commission (SEC), le gendarme boursier, la résume de la même façon (en anglais) : répartir son argent entre plusieurs placements, dans l’espoir que si l’un perd de l’argent, les autres compensent ces pertes.

En crypto, la diversification est limitée, car de nombreux actifs ont tendance à évoluer ensemble quand le marché baisse. Elle aide néanmoins à ne pas tout miser sur un petit projet non éprouvé, et à garder en tête que la crypto ne devrait représenter qu’une partie de vos économies et de vos placements, pas leur totalité.

Avantages et limites

Avantages

• Les marchés sont ouverts à toute heure et le montant d’entrée peut être faible.
• Vous pouvez détenir vous-même vos actifs, sans intermédiaire, si vous choisissez votre propre portefeuille.
• Cela permet de découvrir une technologie nouvelle avec une somme limitée.

Limites et risques

• Les prix peuvent chuter rapidement, et les résultats passés ne préjugent pas des résultats futurs.
• Beaucoup de projets échouent, et certains sont conçus pour tromper.
• Vous êtes responsable de votre sécurité : une clé perdue ou une arnaque réussie ne peuvent généralement pas être annulées.
• La protection ou l’indemnisation est souvent faible en cas de problème.

Où s’inscrit Crypto Go

Si vous voulez comprendre la crypto avant d’y mettre de l’argent, le livre de John Bax, Investir dans les Cryptomonnaies, couvre les notions clés (Bitcoin, portefeuilles, plateformes d’échange et comment en choisir une), l’investissement à long terme avec l’investissement programmé et le rééquilibrage, ainsi qu’une méthode à court terme qui suit le Smart Money, c’est-à-dire les portefeuilles de grands acteurs aux résultats éprouvés.

Pour ceux qui préfèrent automatiser la partie à court terme, Crypto Go Bot est le produit que nous avons conçu pour suivre la méthode Smart Money. Il fonctionne sur votre propre serveur et trade des futures (des contrats sur le prix d’une crypto) sur votre propre compte Kraken via une clé API que vous créez, un code qui permet au logiciel de passer des ordres, sans pouvoir retirer de fonds. Il clôture aussi des trades à perte, et aucun système ne peut garantir des gains. C’est un outil pour le trading, pas un remplacement d’un plan à long terme.

Liste de contrôle avant le premier achat

• Je sais combien je peux me permettre de perdre et je ne dépasserai pas cette somme.
• Je n’utilise ni argent emprunté ni mon épargne de secours.
• J’ai choisi une plateforme réputée et activé l’authentification à deux facteurs.
• Je peux expliquer en une phrase pourquoi j’achète chaque actif.
• J’ai prévu où conserver mes actifs, et je suis la seule personne à connaître ma phrase de récupération.
• J’ai écrit mes règles pour acheter davantage et pour vendre.
• Personne ne m’a promis de résultat et je n’agis pas sous la pression du temps.

À qui cela s’adresse

Investir dans la crypto par petites étapes planifiées peut convenir à plusieurs profils de débutants, à condition que l’argent puisse être perdu sans dommage.

• Le débutant curieux au budget limité : il passe un premier petit ordre pour comprendre la plateforme, les frais et les variations de prix avant toute décision plus importante.
• L’épargnant de long terme qui a déjà son épargne de précaution : il ajoute une petite part de crypto à un portefeuille plus large et achète à intervalles réguliers, à condition de pouvoir laisser cet argent de côté plusieurs années.
• La personne qui a peu de temps : elle préfère des achats réguliers d’une ou deux grandes cryptos et un point par trimestre plutôt que de surveiller les cours chaque jour.
• Celui qui aime comprendre et faire lui-même : il transfère une partie de ses actifs vers un portefeuille qu’il contrôle et apprend le fonctionnement des clés et de la phrase de récupération, en assumant seul leur sécurité.

Les termes clés

• Crypto-actif : un actif numérique enregistré sur une blockchain, comme le bitcoin ou l’ether, sans émetteur central.
• Blockchain : un registre numérique partagé qui enregistre les transactions et qu’il est très difficile de modifier une fois écrit.
• Plateforme d’échange : un site où l’on achète, vend et parfois conserve des cryptos.
• Portefeuille (wallet) : un logiciel ou un appareil qui détient les clés donnant accès à vos cryptos.
• Phrase de récupération : une liste de mots qui permet de restaurer un portefeuille ; qui la possède contrôle les fonds.
• Investissement programmé (DCA) : acheter un montant fixe à intervalles réguliers plutôt qu’en une seule fois.

Questions fréquentes

De combien faut-il disposer pour investir dans la crypto ?

Beaucoup de plateformes acceptent de petits ordres : la somme de départ est donc souvent modeste. La meilleure question est de savoir combien vous pouvez vous permettre de perdre entièrement. Fixez d’abord ce montant et considérez tout ce qui le dépasse comme interdit.

La crypto convient-elle aux débutants ?

Elle peut servir à apprendre, mais c’est un actif à haut risque. Les prix changent vite et vous pouvez perdre la totalité de votre mise. Les débutants s’en sortent généralement mieux avec une petite somme, un plan écrit et le temps de comprendre ce qu’ils détiennent.

Quelle crypto acheter en premier ?

Beaucoup de débutants commencent par les actifs les plus importants et les plus connus, plus faciles à étudier et à acheter. Cela ne les rend pas sûrs. Lisez ce que fait chaque actif et ne décidez que pour des raisons que vous savez expliquer.

Vaut-il mieux acheter en une fois ou petit à petit ?

Les deux approches ont leurs partisans. Acheter par parts égales dans le temps, ce qu’on appelle le DCA, répartit vos prix d’entrée et supprime la pression de choisir un moment. Un achat unique peut s’avérer meilleur ou moins bon selon le prix du jour.

Vaut-il mieux garder ses cryptos sur une plateforme ou dans son propre portefeuille ?

Chaque option comporte un risque différent. Sur une plateforme, vous dépendez d’elle et de la sécurité de votre compte. Dans votre propre portefeuille, vous contrôlez les clés, mais vous êtes aussi seul responsable de leur protection. Beaucoup de personnes combinent les deux selon le montant.

Comment éviter les arnaques crypto ?

Méfiez-vous des gains promis, des messages urgents et des demandes de phrase de récupération ou d’argent à l’avance. Vérifiez qui se cache derrière un service et n’utilisez que des plateformes dont vous avez saisi l’adresse vous-même.

Sources

• Wikipédia, Cryptomonnaie
• Wikipédia, Blockchain
• Wikipédia, Diversification (finance)
• ABE, AEMF et AEAPP, avertissement sur les risques des crypto-actifs (en anglais)
• CFTC, Customer Advisory: Understand the Risks of Virtual Currency Trading (en anglais)
• Investor.gov (SEC), Diversification (en anglais)
• Banque centrale européenne, Qu’est-ce que le bitcoin ?
• AMF, Bien diversifier son épargne pour atteindre ses objectifs, 19 octobre 2023
• NIST, Blockchain Technology Overview (NISTIR 8202) (en anglais), octobre 2018
• OCDE, OECD/INFE 2023 International Survey of Adult Financial Literacy (en anglais), décembre 2023