Cómo invertir en criptomonedas empieza por unas pocas decisiones que se toman antes de comprar nada: cuánto dinero puede permitirse arriesgar, durante cuánto tiempo piensa mantener los activos y dónde los va a guardar. Solo después se elige una plataforma, se hace una primera orden pequeña y se fija una rutina. Los precios de las criptomonedas pueden subir y bajar con fuerza, así que un plan sólido importa más que el momento perfecto para comprar. Esta guía recorre los pasos para un principiante total, partiendo de cero.
En resumen
- Invertir en criptomonedas es comprar activos digitales como Bitcoin o Ethereum y mantenerlos durante un tiempo, asumiendo que el precio puede bajar tanto como subir.
- Decida primero cuánto puede perder, porque las autoridades europeas advierten de que se puede perder todo el dinero invertido.
- Un plan sencillo tiene cuatro partes: una cantidad limitada, una plataforma de confianza, un lugar seguro donde guardar los activos y una regla escrita para comprar y vender.
- Repartir las compras en el tiempo y entre varios activos puede reducir el efecto de una mala decisión aislada, pero no elimina el riesgo.
- Desconfíe de quien prometa ganancias rápidas o altas, porque es la señal más común de estafa.
En este artículo · 12 min de lectura
- Qué significa invertir en criptomonedas
- Conozca los riesgos antes de empezar
- Cómo invertir en criptomonedas, paso a paso
- Formas de invertir en criptomonedas comparadas
- Guarde sus activos con seguridad
- Diversificación: por qué un solo activo rara vez basta
- Ventajas y límites
- Dónde encaja Crypto Go
- Lista de comprobación antes de la primera compra
- Para quién es
- Términos clave
- Preguntas frecuentes
- Fuentes
Qué significa invertir en criptomonedas
Una criptomoneda, o criptoactivo, es un activo digital que se registra en una cadena de bloques (blockchain) y que no emite ningún banco ni autoridad central. El Banco Central Europeo (BCE) describe el bitcoin, el primero de ellos, como una ficha digital que se intercambia de forma electrónica y que no controla una autoridad única, sino una red de ordenadores, y lo califica de activo especulativo. Una cadena de bloques, según el informe técnico (en inglés) del instituto de normalización NIST, es un registro digital compartido por una comunidad de usuarios, diseñado para que una transacción publicada ya no pueda cambiarse, normalmente sin una autoridad central como un banco. Bitcoin fue la primera y hoy existen miles más. Cuando invierte en criptomonedas, compra algunos de estos activos para mantenerlos mientras su valor cambia. No compra una parte de una empresa ni cuenta con las protecciones de un depósito bancario.
Conviene distinguir entre invertir y especular. Quien invierte suele mantener sus activos meses o años, según un plan hecho de antemano. Quien especula intenta aprovechar movimientos de precio a corto plazo y opera con frecuencia. Ambas cosas son posibles con las criptomonedas; este artículo trata la primera. Si le interesa el trading a corto plazo, nuestro artículo sobre el bot de trading cripto explica un enfoque automatizado y sus límites.
Mucha gente conoce la palabra, pero muy poca tiene criptomonedas. En la encuesta internacional de 2023 sobre cultura financiera de los adultos de la OCDE y su Red Internacional de Educación Financiera (INFE), realizada en 39 países y economías, de media el 41 % de los adultos conocía los criptoactivos, el 41 % sabía que las criptomonedas no son de curso legal como los billetes y las monedas, y solo el 3,2 % tenía alguno.
Para entender lo que compraría, este vídeo de 3Blue1Brown, un divulgador de matemáticas muy conocido, construye una criptomoneda desde cero y muestra cómo encajan el registro de Bitcoin, las firmas digitales y la prueba de trabajo.
¿Cómo funciona realmente Bitcoin? (en inglés)
Conozca los riesgos antes de empezar
Las criptomonedas están entre las clases de activos más volátiles: el BCE recuerda que el valor del bitcoin se ha disparado y desplomado en cuestión de pocos días. Las tres autoridades europeas de supervisión de banca, valores y seguros (ABE, AEVM y AESPJ) resumen lo esencial en una advertencia conjunta, disponible en inglés:
- puede perder todo el dinero que invierta;
- los precios pueden bajar y subir con rapidez en periodos cortos;
- puede ser víctima de estafas, fraudes, errores operativos o ciberataques;
- es poco probable que tenga derecho a protección o compensación si algo sale mal.
La misma advertencia plantea una pregunta sencilla que conviene responder con sinceridad antes de empezar: ¿puede permitirse perder todo el dinero que invierte? La Commodity Futures Trading Commission (CFTC), un regulador de derivados, da un consejo parecido: especular solo con dinero que uno pueda permitirse perder. Si la respuesta es no, reduzca la cantidad hasta que sea sí.
Cómo invertir en criptomonedas, paso a paso
- Fije su límite. Elija una cantidad que podría perder por completo sin cambiar su vida diaria. No use dinero prestado y deje fuera su colchón de emergencia. Nuestra guía sobre el fondo de emergencia explica por qué ese colchón va primero.
- Elija una plataforma de confianza. Busque un exchange (una plataforma para comprar y vender criptomonedas) conocido, con trayectoria larga, comisiones claras, autenticación en dos pasos (un segundo código, normalmente en el móvil, además de la contraseña) y un soporte al que pueda acudir. Escriba usted mismo la dirección o use la aplicación oficial, porque existen copias falsas de plataformas populares. Nuestra guía para comprar criptomonedas detalla la apertura de la cuenta.
- Empiece con poco. Una primera orden modesta le permite ver cómo funciona la plataforma, qué comisiones cobra y cómo se mueve el precio, con poco en juego.
- Decida qué comprar y por qué. La mayoría de los principiantes empieza por los activos más grandes y conocidos. Lea para qué sirve cada uno, cómo funciona y quién lo desarrolla. Si no puede explicar en una frase por qué compra algo, espere.
- Compre por etapas en lugar de todo a la vez. Dividir una compra en importes iguales a intervalos regulares se conoce como promedio de costo en dólares o DCA, por sus siglas en inglés (dollar-cost averaging). Reduce el peso de un único precio de entrada, aunque no le protege de una caída prolongada.
- Decida dónde guardar los activos. Puede dejarlos en el exchange o moverlos a una cartera que usted controle. Una wallet fría mantiene sus claves fuera de línea y es una opción habitual para importes mayores o de largo plazo.
- Escriba sus reglas. Anote cuándo piensa comprar más, cuándo vendería una parte de la posición y qué le haría cambiar de opinión. Una regla escrita cuesta más romperla en un momento de miedo o de euforia.
- Revise en fechas fijas. Mire sus activos una vez al mes o al trimestre, no cada hora. Consultar sin parar suele empujar a decisiones tomadas por emoción.
En más de 10 años con Bitcoin y las criptomonedas, y también en los mercados tradicionales, hemos comprobado que el tamaño de las primeras compras importa más que su momento: empezar con poco deja tiempo para conocer la plataforma, las comisiones y sus propias reacciones antes de que crezcan las cantidades.
La opinión de John Bax
En Inversión en Criptomonedas, John Bax trata las criptomonedas como la parte de alto riesgo de una cartera y recuerda que el propio Bitcoin ha caído más de un 80 % varias veces. Como marco personal y educativo, no como consejo, propone tres niveles: con una tolerancia al riesgo baja, del 0 al 5 % de la cartera en cripto, solo Bitcoin y Ethereum; con una media, del 5 al 15 %, sobre todo Bitcoin y Ethereum más dos o tres altcoins (criptomonedas distintas de Bitcoin); con una alta, del 15 al 30 %, todavía sobre todo Bitcoin y Ethereum y no más de cinco o seis altcoins.
Formas de invertir en criptomonedas comparadas
| Comprar y mantener | Compras regulares (DCA) | Trading activo | |
|---|---|---|---|
| Idea | Comprar una vez y mantener mucho tiempo | Comprar una cantidad fija a intervalos fijos | Comprar y vender a menudo según el precio |
| Tiempo necesario | Bajo | Bajo | Alto |
| Riesgo principal | Comprar en mal momento | Una caída prolongada de precios | Pérdidas, comisiones y errores emocionales |
| Encaja con | Personas pacientes | Principiantes que quieren una rutina | Quien esté dispuesto a estudiar el mercado |
Ninguna de estas formas está libre de riesgo y ninguna sirve para todo el mundo. Muchos principiantes eligen las compras regulares porque evitan la pregunta de cuándo comprar.
Guarde sus activos con seguridad
Las transacciones con criptomonedas normalmente no se pueden revertir, por lo que la seguridad forma parte de invertir. Unos pocos hábitos cubren la mayor parte del riesgo:
- Active la autenticación en dos pasos y use una contraseña fuerte y distinta para cada cuenta.
- No comparta nunca su frase de recuperación, la lista de palabras que permite restaurar su cartera. Nuestra guía sobre la seed phrase explica cómo guardarla.
- Ignore los mensajes que prometen ganancias, le piden «verificar» su cartera o le meten prisa para actuar en minutos. Nuestra guía sobre las estafas con criptomonedas describe los patrones habituales.
- Lleve un registro de cada compra, con fecha, importe y comisión.
Diversificación: por qué un solo activo rara vez basta
La teoría moderna de carteras sostiene que, para armar una cartera equilibrada, la diversificación es clave, porque reduce las oscilaciones del conjunto. El sitio de educación al inversor de la Securities and Exchange Commission (SEC), el supervisor bursátil, define la diversificación (en inglés) de forma más simple: repartir el dinero entre distintas inversiones con la esperanza de que, si una pierde, las demás compensen esas pérdidas.
Con las criptomonedas la diversificación es limitada, porque muchos activos tienden a moverse juntos cuando el mercado cae. Aun así ayuda a no apostarlo todo a un proyecto pequeño y sin historial, y recuerda que las criptomonedas deberían ser solo una parte de sus ahorros e inversiones, no todo.
Ventajas y límites
Ventajas
- Los mercados están abiertos a cualquier hora y la cantidad de entrada puede ser pequeña.
- Puede custodiar usted mismo los activos, sin intermediario, si elige su propia cartera.
- Permite conocer una tecnología nueva con una cantidad limitada de dinero.
Límites y riesgos
- Los precios pueden caer con rapidez, y los resultados pasados no garantizan los futuros.
- Muchos proyectos fracasan y algunos se crean para engañar.
- La seguridad es responsabilidad suya: una clave perdida o una estafa lograda normalmente no se pueden deshacer.
- Si algo sale mal, la protección o la compensación suelen ser escasas.
Dónde encaja Crypto Go
Si quiere entender las criptomonedas antes de poner dinero, el libro de John Bax, Inversión en Criptomonedas, recorre los conceptos clave (Bitcoin, carteras, exchanges y cómo elegir uno), la inversión a largo plazo con el promedio de costo en dólares y el rebalanceo, y un método de corto plazo que sigue al Smart Money, es decir, a las carteras de grandes actores con un historial probado de operaciones rentables.
Para quien prefiera automatizar la parte de corto plazo, Crypto Go Bot es el producto que hemos creado para seguir el método Smart Money. Funciona en su propio servidor y opera futuros (contratos sobre el precio de una criptomoneda) en su propia cuenta de Kraken mediante una clave API que usted crea, un código que permite al programa enviar órdenes, sin poder retirar fondos. También cierra operaciones con pérdida, y ningún sistema puede garantizar ganancias. Es una herramienta para el trading, no un sustituto de un plan a largo plazo.
Lista de comprobación antes de la primera compra
- Sé cuánto puedo permitirme perder y no pasaré de esa cantidad.
- No uso dinero prestado ni mi colchón de emergencia.
- He elegido una plataforma de confianza y activado la autenticación en dos pasos.
- Puedo explicar en una frase por qué compro cada activo.
- Sé dónde guardaré los activos y solo yo conozco mi frase de recuperación.
- He escrito mis reglas para comprar más y para vender.
- Nadie me ha prometido un resultado y no actúo con prisa.
Para quién es
Invertir en criptomonedas con pasos pequeños y planificados puede encajar con varios perfiles de principiantes, siempre que ese dinero se pueda perder sin daño.
- Un principiante curioso con poco presupuesto: empieza con una primera orden modesta para entender la plataforma, las comisiones y los vaivenes del precio antes de decidir algo mayor.
- Un ahorrador a largo plazo que ya tiene su fondo de emergencia: añade una pequeña parte de cripto a una cartera más amplia y compra a intervalos regulares, siempre que ese dinero pueda quedarse quieto varios años.
- Alguien con poco tiempo: prefiere compras periódicas de una o dos criptomonedas grandes y una revisión por trimestre a vigilar los precios cada día.
- Quien quiere entenderlo todo y hacerlo por sí mismo: pasa parte de sus activos a una cartera que controla y aprende cómo funcionan las claves y la frase de recuperación, asumiendo toda la responsabilidad de su seguridad.
Términos clave
- Criptoactivo: un activo digital registrado en una cadena de bloques, como el bitcoin o el ether, sin un emisor central.
- Cadena de bloques (blockchain): un registro digital compartido que anota las transacciones y que es muy difícil de cambiar una vez escrito.
- Exchange: una plataforma donde se compran, se venden y a veces se guardan criptomonedas.
- Cartera (wallet): un programa o un dispositivo que guarda las claves que dan acceso a sus criptomonedas.
- Frase de recuperación: una lista de palabras que permite restaurar una cartera; quien la tiene controla los fondos.
- DCA (promedio de costo): comprar una cantidad fija a intervalos regulares en lugar de todo a la vez.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir en criptomonedas?
Muchas plataformas aceptan órdenes pequeñas, por lo que la cantidad inicial suele ser modesta. La mejor pregunta es cuánto puede permitirse perder por completo. Fije primero esa cifra y trate todo lo que la supere como fuera de límites.
¿Son las criptomonedas una buena inversión para principiantes?
Pueden servir para aprender, pero son un activo de alto riesgo. Los precios cambian rápido y se puede perder todo lo invertido. Los principiantes suelen ir mejor con una cantidad pequeña, un plan escrito y tiempo para entender lo que tienen.
¿Qué criptomoneda debería comprar primero?
Muchos principiantes empiezan por los activos más grandes y conocidos, porque son más fáciles de investigar y de comprar. Eso no los hace seguros. Lea qué hace cada activo y decida solo por motivos que sepa explicar.
¿Es mejor comprar todo de una vez o poco a poco?
Los dos enfoques tienen defensores. Comprar en partes iguales a lo largo del tiempo, lo que se conoce como DCA, reparte sus precios de entrada y quita la presión de elegir un momento. Una compra única puede salir mejor o peor según el precio de ese día.
¿Es más seguro guardar las criptomonedas en un exchange o en una cartera propia?
Cada opción tiene un riesgo distinto. En un exchange depende de la plataforma y de la seguridad de su cuenta. En su propia cartera controla las claves, pero también es el único responsable de protegerlas. Mucha gente combina ambas según el importe.
¿Cómo evito las estafas con criptomonedas?
Desconfíe de las ganancias prometidas, de los mensajes urgentes y de quien pida su frase de recuperación o dinero por adelantado. Compruebe quién está detrás de un servicio y use solo plataformas cuya dirección haya escrito usted mismo.
Fuentes
- Wikipedia, Criptomoneda
- Wikipedia, Cadena de bloques
- Wikipedia, Teoría moderna de carteras
- ABE, AEVM y AESPJ, advertencia sobre los riesgos de los criptoactivos (en inglés)
- CFTC, Customer Advisory: Understand the Risks of Virtual Currency Trading (en inglés)
- Investor.gov (SEC), Diversification (en inglés)
- Banco Central Europeo, ¿Qué es el bitcoin?
- NIST, Blockchain Technology Overview (NISTIR 8202) (en inglés), octubre de 2018
- OCDE, OECD/INFE 2023 International Survey of Adult Financial Literacy (en inglés), diciembre de 2023
